Średnia stopa 30-letniej pożyczki hipotecznej w USA rośnie do 6,55%

Średnia długoterminowa stopa kredytu hipotecznego w USA wzrosła w tym tygodniu do najwyższego poziomu od prawie roku, podnosząc koszty finansowania dla osób, które rozważają zakup domu.

Freddie Mac poinformował w czwartek, że benchmarkowa stopa 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu wzrosła do 6,55% z 6,49% w poprzednim tygodniu. Rok temu średnia stopa wynosiła 6,75%.

Wyższe stopy hipoteczne mogą oznaczać dla kredytobiorców dodatkowe setki dolarów miesięcznie, ograniczając siłę nabywczą kupujących — w czasie, gdy problemy z przystępnością cenową wciąż zniechęcają wielu przyszłych właścicieli.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych zależy od kilku czynników — od decyzji Rezerwy Federalnej dotyczących stóp procentowych po oczekiwania inwestorów rynku obligacji co do gospodarki i inflacji. Zwykle podąża za poziomem rentowności 10-letnich obligacji skarbowych (10-year Treasury), które banki wykorzystują jako punkt odniesienia przy ustalaniu cen kredytów hipotecznych.

W tym roku stopy hipoteczne w większości rosły. Wojna z Iranem spowodowała gwałtowny wzrost cen ropy, co podsyca oczekiwania na „gorętszą” inflację. To z kolei podniosło długoterminowe rentowności obligacji w porównaniu z poziomami sprzed rozpoczęcia konfliktu pod koniec lutego, przez co stopy hipoteczne zaczęły iść w górę.

Rentowność 10-letnich obligacji skarbowych wynosiła w południe w czwartek 4,57% na rynku obligacji, wobec 4,54% tydzień wcześniej. Pod koniec lutego było to 3,97%, zanim wybuchła wojna.

Średnia stopa dla kredytu hipotecznego na 30 lat jest obecnie najwyższa od 28 sierpnia, kiedy wynosiła 6,56%. Jeszcze pod koniec lutego średnia stopa spadła minimalnie poniżej 6% — po raz pierwszy od końca 2022 roku.

Wzrosły także koszty kredytów na 15 lat, często wybieranych przez osoby refinansujące istniejący kredyt hipoteczny. Freddie Mac podał, że średnia stopa wzrosła do 5,93% z 5,82% w poprzednim tygodniu. Rok temu wynosiła 5,92%.

Raport opublikowany w tym tygodniu, pokazujący, że ceny płacone przez konsumentów za paliwo, ubrania i inne towary wyhamowały w ubiegłym miesiącu, może zmniejszyć presję na Rezerwę Federalną, która rozważa podwyżki stóp procentowych.

Bank centralny nie wyznacza bezpośrednio stóp hipotecznych, ale jego decyzje o podnoszeniu lub obniżaniu krótkoterminowej stopy są uważnie obserwowane przez inwestorów rynku obligacji i ostatecznie mogą wpływać na rentowność 10-letnich obligacji skarbowych.

„Ten słabszy odczyt inflacji to krok we właściwym kierunku, ale dopóki stopy hipoteczne nie zaczną podążać w tym samym kierunku, kupujący będą nadal odczuwać skutki uparcie wysokich kosztów kredytu — nawet gdy inne warunki się poprawiają” — powiedziała Hannah Jones, starsza ekonomistka w Realtor.com.

Choć średnie długoterminowe stopy hipoteczne pozostają niższe niż w tym samym czasie przed rokiem, ich rosnąca tendencja obciąża w tym roku sprzedaż domów.

Najnowsze miesięczne zestawienie transakcji kupna domów, które jeszcze nie zostały sfinalizowane, wskazuje na możliwe dalsze spowolnienie sprzedaży tej wiosny.

Zgodnie z informacją podaną w czwartek przez National Association of Realtors, oczekujące sprzedaże domów w USA spadły o 5,4% w czerwcu w porównaniu z poprzednimi miesiącami i były o 0,3% niższe niż w czerwcu ubiegłego roku. Zwykle występuje miesięczne lub dwumiesięczne opóźnienie między podpisaniem umowy a sfinalizowaniem transakcji, dlatego „pending home sales” są bliskoterminowym wskaźnikiem nastrojów na rynku mieszkaniowym.

Dane o wnioskach o kredyty hipoteczne także sugerują, że rosnące stopy skłoniły część osób do wstrzymania decyzji.

Mortgage Bankers Association podało, że wnioski kredytowe, obejmujące kredyty na zakup domu oraz refinansowanie istniejących kredytów, spadły o 2,7% w ubiegłym tygodniu w porównaniu z poprzednim tygodniem. Spadek wynikał głównie z 7% mniej wniosków o kredyty na zakup domu.