FICO: raport rynku kart kredytowych w UK za kwiecień 2026

Londyn, 24 czerwca 2026 r. FICO (NYSE: FICO) przeanalizowało nowe dane dotyczące kart kredytowych w Wielkiej Brytanii i wskazuje, że w kwietniu wydatki wzrosły po typowym, wielkanocnym zachowaniu. Jednocześnie wyraźnie pogarsza się trend w spłatach: spada odsetek salda regulowanego przez klientów, a ogólne salda rosną.

Odsetek całkowitej spłaty salda spadł już trzeci miesiąc z rzędu, a liczba płatności zaległych rok do roku wzrosła. W rezultacie salda wróciły do poziomów rekordowych. To wyraźna zmiana względem poprawy obserwowanej w 2025 r. w zakresie odsetka klientów pomijających płatności.

W kwietniu odnotowano największy wzrost odsetka konsumentów pomijających trzy płatności. FICO podkreśla, że budżety gospodarstw domowych widać wyraźnie pod presją utrzymującej się inflacji oraz skutków zmienności cen energii na rynkach światowych.

Najważniejsze dane za kwiecień 2026 (UK karty):

Wydatki wzrosły o 10,0% miesiąc do miesiąca, do średniej 815 GBP. Średnie aktywne salda zwiększyły się o 1,3% m/m do 1 950 GBP, tym samym dorównując rekordowi z grudnia 2025 r.

Odsetek spłaty całego salda spadł o 1,4% m/m do 32,6%, kontynuując spadkowy trend utrzymujący się od 2025 r. i zbliżając się do poziomu sprzed pandemii wynoszącego 30%.

Odsetek klientów pomijających dwie płatności wzrósł o 1,9% m/m oraz 16,3% r/r. Odsetek klientów pomijających trzy płatności również wzrósł: o 6,2% m/m i 17,3% r/r, co stanowi największe pogorszenie roczne w ujęciu każdej kategorii przeterminowań.

Saldа na rachunkach z pominiętymi płatnościami były wyższe we wszystkich kategoriach przeterminowań niż w tym samym miesiącu rok wcześniej. Liczba rachunków z przekroczeniem limitu wzrosła gwałtownie: o 14,1% m/m i 4,6% r/r.

Komentarz FICO

Kwiecień 2026 r. to — w ocenie FICO — obraz mieszany, ale dla kredytodawców zasadniczo niepokojący. Z jednej strony wydatki konsumentów rosną, z drugiej spłaty spadają, przez co więcej klientów trafia w stan opóźnień i przekracza limit kredytowy.

Miesięczny wzrost wydatków nie jest na tyle silny, by przebić poziomy z 2025 r., co sugeruje, że ewentualne poprawy mają charakter sezonowy, a nie oznaczają wyraźnie lepszej kondycji finansowej gospodarstw domowych. FICO wskazuje też, że skoro średnie salda zrównały się teraz z rekordem z grudnia 2025 r., konsumenci przenoszą w 2026 r. więcej zadłużenia.

Mimo lekkiej, miesięcznej poprawy liczby rachunków z jedną pominiętą płatnością po marcowym skoku, wskaźnik pozostaje o 4,9% wyższy rok do roku. Jednocześnie klienci, którzy po raz pierwszy zaczęli pomijać płatności, robią to przy wyższym poziomie zadłużenia niż rok temu: średnie saldo dla rachunków z jedną pominiętą płatnością wzrosło o 6,7% r/r do 2 480 GBP.

Szczególnie niepokojąco wygląda sytuacja opóźnień w przypadku klientów pomijających wiele płatności. Odsetek rachunków z dwiema i trzema pominiętymi płatnościami rósł szybciej. FICO podaje, że średnie salda dla klientów z dwoma i trzema pominiętymi płatnościami są odpowiednio o 0,5% i 3,4% wyższe niż w 2025 r., wynosząc 2 855 GBP oraz 3 325 GBP.

Kolejnym sygnałem osłabienia zdolności do spłaty jest liczba rachunków z przekroczeniem limitu: wzrosła o 14,1% m/m i 4,6% r/r. Średnie wydatki ponad limit 95 GBP są wprawdzie o 5,9% niższe niż w marcu, ale pozostają o 5,5% wyższe niż rok wcześniej.

Ponieważ sezonowe wzrosty wydatków mogą dodatkowo obciążać już nadwyrężone budżety, FICO rekomenduje menedżerom ryzyka priorytetowe traktowanie działań wyprzedzających — interwencji przed powstaniem opóźnienia — oraz wzmocnionego monitoringu wczesnych sygnałów ryzyka przed latem.

Kluczowe wskaźniki trendów — karty w UK, kwiecień 2026

• Średnie wydatki kartowe w UK: 815 GBP, +10,0% m/m, -1,3% r/r
• Średnie saldo na karcie: 1 950 GBP, +1,3% m/m, +4,1% r/r
• Odsetek spłat względem salda: 32,6%, -1,4% m/m, -4,1% r/r
• Rachunki z jedną pominiętą płatnością: 1,4%, -19,5% m/m, +4,9% r/r
• Rachunki z dwiema pominiętymi płatnościami: 0,4%, +1,9% m/m, +16,3% r/r
• Rachunki z trzema pominiętymi płatnościami: 0,2%, +6,2% m/m, +17,3% r/r
• Średni limit kredytowy: 5 960 GBP, +0,2% m/m, +2,0% r/r
• Średnie wydatki ponad limit: 95 GBP, -5,9% m/m, +5,5% r/r
• Sprzedaż gotówkowa jako % sprzedaży: 0,8%, +2,4% m/m, -0,9% r/r

Dane mają pochodzić z raportów przygotowanych dla klientów z wykorzystaniem rozwiązania FICO® TRIAD® Customer Manager używanego przez część emitentów kart w Wielkiej Brytanii — zgodnie z informacjami FICO, obejmuje to około 80% rynku.