Rośnie popyt na kredyty ze zmiennym oprocentowaniem, a stała stopa na 30 lat jest najwyższa od 14 miesięcy

Kredytobiorcy coraz częściej wybierają kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem (ARM), ponieważ stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych wzrosło do najwyższego poziomu od ponad roku — poinformowała CNBC.

Kredyty ARM stanowiły 8,5% wszystkich wniosków hipotecznych w ubiegłym tygodniu. Był to najwyższy udział od czerwca, a także wzrost z 8% tydzień wcześniej — wynika z danych Mortgage Bankers Association (MBA).

Dla porównania, w pierwszych latach pandemii popyt na kredyty ARM wynosił około 3%. W tym okresie stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych spadło do rekordowo niskich poziomów.

Kredyty ARM przyciągają niższym oprocentowaniem początkowym. Średnia stopa dla kredytu ARM z pięcioletnim okresem początkowo stałego oprocentowania spadła w ubiegłym tygodniu do 5,82% z 5,94% tydzień wcześniej.

W tym samym czasie średnie oprocentowanie 30-letniego kredytu hipotecznego ze stałą stopą, dla kredytów o kwotach zgodnych z limitami — 832 750 USD lub niższych — wzrosło do 6,85% z 6,79%. W przypadku kredytów z 20-procentowym wkładem własnym punkty wzrosły z 0,65 do 0,67, z uwzględnieniem opłaty za udzielenie kredytu.

„Oprocentowanie kredytów hipotecznych wzrosło w ubiegłym tygodniu z powodu utrzymujących się obaw inwestorów dotyczących inflacji i deficytu budżetu federalnego. Oprocentowanie 30-letnich kredytów ze stałą stopą wzrosło do 6,85%, najwyższego poziomu od czerwca 2025 roku, i było o 36 punktów bazowych wyższe niż rok wcześniej” — powiedział Joel Kan, wiceprezes i zastępca głównego ekonomisty MBA.

Wyższe oprocentowanie przełożyło się na spadek całkowitej liczby wniosków hipotecznych o 2,7% w ujęciu tygodniowym, po uwzględnieniu czynników sezonowych — podało MBA. Najmocniej spadła liczba wniosków o refinansowanie, czyli zastąpienie dotychczasowego kredytu nowym. Zmniejszyła się o 6% w ciągu tygodnia i była o 25% niższa niż rok wcześniej. Takiego poziomu nie notowano od maja 2025 roku.

Liczba wniosków o kredyt na zakup domu pozostała niemal bez zmian. Spadła o 0,2% w porównaniu z poprzednim tygodniem, ale nadal była o 4% wyższa niż w analogicznym okresie ubiegłego roku.

„Wyższe oprocentowanie kredytów hipotecznych nadal ogranicza aktywność potencjalnych nabywców mieszkań i domów, którzy chcieliby podjąć decyzję o zakupie, mimo że na wielu rynkach zwiększyła się liczba dostępnych nieruchomości” — dodał Joel Kan.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych rośnie od kilku miesięcy. Stopa dla 30-letniego kredytu ze stałym oprocentowaniem sięgnęła 6,66% pod koniec lipca, osiągając już wtedy najwyższy poziom od roku. Wzrost był napędzany obawami inwestorów dotyczącymi inflacji i deficytu budżetu federalnego.

W połowie sierpnia oprocentowanie obniżyło się jedynie nieznacznie, do 6,77%. Łączna liczba wniosków wyhamowała, ponieważ presja związana z kosztami zakupu nadal ograniczała możliwości nabywców.

Oddzielne badanie Mortgage News Daily wykazało, że na początku tego tygodnia oprocentowanie pozostawało stabilne. Rynek w dużej mierze przyjął postawę wyczekiwania przed publikacją miesięcznych danych o inflacji zaplanowaną na później w tym tygodniu. Raport ten może wyraźnie wpłynąć na oprocentowanie kredytów — zarówno je podnieść, jak i obniżyć.