Amerykańscy regulatorzy bankowi ostrzegają przed kredytowaniem osób bez dokumentów

Urzędnicy nadzorujący sektor bankowy w Stanach Zjednoczonych ostrzegli, że banki powinny zachować szczególną ostrożność przy pożyczkach dla osób, które nie mają legalnego pozwolenia na pracę w USA. Według regulatorów ich dochody mogą być mniej stabilne, a część osób może zostać deportowana.

W nowych wytycznych Office of the Comptroller of the Currency (OCC), czyli urzędu nadzorującego największe banki w kraju, oraz Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) wskazano, że osoby niebędące obywatelami, pracujące w USA nielegalnie, mogą mieć „mniej wiarygodne” dochody, co może oznaczać wyższe ryzyko kredytowe. National Credit Union Association, które nadzoruje spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, również wydało te wytyczne.

„Gdy dochód kredytobiorcy pochodzi z zatrudnienia, które nie jest prawnie uprawnione, źródło spłaty może być mniej wiarygodne i może wiązać się ze zwiększonym ryzykiem kredytowym” — wskazano w wytycznych. Wśród powodów, dla których spłata może być bardziej ryzykowna, wymieniono utratę zatrudnienia z powodu nielegalnego statusu, niemożność podjęcia legalnej pracy oraz usunięcie kredytobiorcy z terytorium Stanów Zjednoczonych.

Wytyczne są niewiążące i nie nakładają na banki nowych wymogów, a raczej przypominają o istniejących zobowiązaniach. To element wdrażania rozporządzenia wykonawczego podpisanego przez prezydenta Donalda Trumpa w maju.

Rozporządzenie dotyczyło potencjalnego nadużycia usług finansowych przez osoby mieszkające w USA nielegalnie i zobowiązywało Departament Skarbu oraz inne agencje do wskazania potencjalnych „czerwonych flag” dla branży. Jak podkreślono, rozporządzenie miało łagodniejsze podejście niż rozwiązanie, którego obawiał się sektor bankowy i które rozważano w administracji Trumpa — w tej wersji banki miałyby gromadzić dane dotyczące obywatelstwa posiadaczy rachunków.